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年關到，各單位開始陸續(xù)發(fā)放年終獎，上班族在期盼沉甸甸紅包“落袋”的同時，不少人早已盤算著如何運用這筆獎金。除購物、孝敬父母等必要花銷外，單純消費只能換來一時痛快，專家建議不妨從理財角度出發(fā)做合理投資。

　　記者采訪了興業(yè)銀行[26.09 -2.65%]理財師張倩兒，她認為由于各個行業(yè)的年終獎額度差異較大，而銀行的理財產(chǎn)品起存點基本均為5萬元起，所以市民可以根據(jù)額度大小選擇不同的年終獎打理方式。

　　5萬元以下

　　穩(wěn)健理財買基金 抗通脹選金屬

　　對于年終獎5萬元以下的人群，剔除必要花銷后，剩余資金相比購買銀行理財產(chǎn)品的5萬元門檻，還是差了一截。張倩兒建議，如果市民的年終獎不足1萬元，可以考慮購買基金或做基金定投。

　　尤其對于職場新人，基金定投不失為強制儲蓄的一種手段，在有效抑制消費沖動的同時，中長期投資不僅可使資產(chǎn)增值，還可以克服短期市場波動，穩(wěn)定收益。

　　“十二五規(guī)劃的出臺將拉動中國經(jīng)濟消費和投資的增長，從長期來看，經(jīng)濟是利好的。但市民一般較難把握準確的漲跌時點，通過基金定投可以分享平均收益。”張倩兒如是說。

　　年終獎在1萬元以上，但不足5萬元的市民，除基金外，還可關注黃金白銀等貴金屬的現(xiàn)貨或延期交易。

　　“黃金價格在今年一季度應該是趨于平穩(wěn)的，考慮到國內通脹因素，市民可以購買黃金作為長期保值儲備?！币恍┯型顿Y經(jīng)驗的市民可選擇黃金T+D或白銀T+D，利用少量資金進行杠桿交易，從而獲取收益。

　　5萬元以上

　　短期理財產(chǎn)品 組合配置更靈活

　　品種多樣的銀行理財產(chǎn)品也是年終獎投資的好選擇。要實現(xiàn)保值增值，年終獎在5萬元以上的人群可選擇投資保本型如債券類、貨幣類的銀行理財產(chǎn)品。

　　“現(xiàn)在銀行的理財產(chǎn)品多以5萬元為起存點，一年期的收益平均在4.3%，高于2.75%的一年定期存款利率。但受加息預期的影響，選擇短期理財產(chǎn)品可根據(jù)需求靈活進出市場，對于大眾來說是過年期間的合理選擇?！?/p>

　　記者了解到，目前市場中可供選擇的金融產(chǎn)品種類很多，按照周期長短、收益高低、風險大小等涵蓋不同分類，其中包括許多短期理財產(chǎn)品，希望利用年終獎短期投資的人們可視條件選擇合適的品種進行操作，也是非常合理而靈活的理財手段。

　　另外，理財師建議年終獎收入較高的市民，由于選擇余地大，可以大膽嘗試投資組合配置?！鞍赐顿Y產(chǎn)品的時間長短、風險大小、收益高低各有不同，做一個合理的投資組合，不僅可以實現(xiàn)較高收益，還可保持資產(chǎn)流動性和低風險?！?